当記事は過去(２年前)借金(２７０万円)があった時の自分のブログ記事にツッコミを入れるだけのものです。青字がツッコミになっています。↓元ネタ
３０年の間に何が起こるか分からないですが。。。
最悪と最高の想定が出来ていれば問題ないですね。
先日、３５歳になりまして老齢年金受け取りの６５歳まで残りちょうど３０年となりました。
昨日ちょうど年金について計算しまくってました。
そこで、老後資金２０００万円問題がやいやい言われている中で、
借金２００万円以上の僕がどれくらい資産を増やせるか分かりませんが、
希望を見出していくために少し調べてみました。
まだ９０万円くらい年金未納です。
まずは貯金で積み立ててみる
まず毎月銀行に１万円積み立てていくとします。
ん。
銀行の金利は０％とし、純粋に１万円づつ貯まると仮定します。
ん。
３０年ということは１年１２カ月で３０年×１２カ月＝３６０カ月の期間が与えられることになり、
銀行に１万円づつ積立ていくとシンプルに３６０万円貯めることができます。
１０倍すると単純に３６００万円ですね。
単純に毎月２万円だと７２０万円、毎月３万円だと１０８０万円。
３０年って長いですよね。
３０年間毎月３万円でようやく１千万円を超える計算になります。
目標金額から決めてみるのもいいですね。
つみたてNISAで積み立ててみる
つみたてNISAでは１年で４０万円の枠が与えられていて、
毎月３３３３３円まで積み立てることができます。
ＭＡＸ３３３３３円ですね。
しかも、つみたてNISAは投資で得た運用益は非課税になり、
税金を取られることがありません。
つみたてＮＩＳＡの枠が残っているなら使わないと損ですね。
そこで毎月１万円をつみたてNISAで運用するといくらになるのかってことですが、
年利は３％で計算してみると、
３％は弱め、４％は普通、５％は強めの想定ですね。
投資をする商品にもよって変わってくると思いますが、年利３％だと
約５８３万円となり、
銀行で毎月１万円積み立てるのと比べ、２２３万円の差が出てくることになります。
積み立て投資は分配金を再投資できる複利が効きますのでこれくらいの差になります。
もちろん投資なので損失が出ることもあるので実際に行う時はよく考えてから行うことをおすすめします。
つみたてＮＩＳＡの分配金は途中で自分のお小遣いにすることも可能です。
では、つみたてNISAで毎月２万円年利３％で積み立てていくとすると、
これも当然と言えば当然ですが、軽く１千万円を超えてきます。
倍積み立てると倍貯まるのが通例ですが、複利が効いてくると倍以上になります。
銀行との差を比べてみると毎月２万円だと約４４５万円の差が出てくることになります。
４４５万の差ならリスク取る価値はありそうですね。
借金持ちが３０年間毎月１万円積み立てられるのか？
答えは完全に否です笑
借金あるなら投資は止めた方がいいです。
僕は２００円投資はしてましたが。
借金が２００万円以上ともなれば毎月３万円くらいは勝手に利息としてなくなっていくので、老後にお金を残そうと考えているのなら利息の高い借金返済が第一選択となります。
年利で１５％を超える投資商品があったら別の話ですけどね笑
１５％商品はないですね(笑)
もし、借金がなかったら・・・
６５歳で老齢年金を受け取ると仮定して、
３０年後どれくらい資産が必要かを計算します。
持ち家・戸建て、家族構成などによっても違いますよね。
仮に９５歳まで生きるとすれば３０年分の生活資金が必要で、
毎月２０万円の生活を６５歳から９５歳まで続けようと考えているのなら、
２０万×１２カ月×３０年＝７２００万円必要になります。
今後３０年で毎月１２３５５５円積み立てていくと７２００万円に到達はできます笑
３０年あればなんとでもなりますね(笑)
仮に借金がなかったとしても毎月１０万円以上の積立てはあまり現実的ではないかも知れませんが、とりあえず計算してみました。
積み立てＮＩＳＡでは毎月ＭＡＸ３３３３３円ですが、ＥＴＦだといくら積み立ててもＯＫです。
７２００万円あったとしても９５歳以上生きてしまうと資産は０になるため、
そこからは生活保護と老齢年金で毎月十数万円の生活になるか、別の選択をしなければなりません。
現金は使うと減りますからね。
株式は成長する限り取り崩しても減りはまろやかです。
６５歳を超えて９５歳まで毎月２０万円も使うのは至難の技かなと思いますけどね笑
食費は下がるでしょうね。
薬代は上がるでしょうね。
最後に
そろそろ本格的に借金問題を解決していかないとホントにヤバイことになりそうです。
問題は何事も早い方がいいですね。
住む場所・生活スタイル・貯金・資産どれをとっても借金があれば限られてきます。
日本に生きてる限り詰むことはないでしょう。
自由は減ると思います。
少しづつでも資産をプラスに近づけて行きたいところですね。
少しづつコツコツやりながら一発逆転を密かに狙うくらいの温度感がいいですね。
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