当記事は過去(２年前)借金(２７０万円)があった時の自分のブログ記事にツッコミを入れるだけのものです。青字がツッコミになっています。↓元ネタ
ちゃんと並んで順番にいくしかない。
順番が一番効率よかったりする。
借金が２００万円を超えてくると完済というゴールが見えなくなります。
毎月７万円くらい返済しても３万ちょっとしか元本減らないので。
真っ暗闇のトンネルをずっと歩いていくような感覚ですね。
それでも返すって決めたら光を信じて歩くしかない。
いつまで続くか分からない毎月６万超の借金返済に加え、
支払うであろう利息など現状のままでは把握しきれないほどの重圧がずっしりと掛かります。
借金総額や返済計画や利息を計算すればする程借金の重みは感じるようになります。
そこで多重債務になってしまった時の順番というか目標を設定しておき、
少しづつ前進していく流れを作っておきたいと思います。
困難は分割せよ。
この言葉が好きでどんな困難も分割すれば小さく乗り越えられることがあります。
収入ＵＰ
僕はもうすでに固定費の削減は一通り実施しており、
これ以上下げられる見込みは今の所ありません。
今もＭＡＸで固定費は下げまくっていますね。
そこで次なる目標は収入ＵＰです。
そろそろ動き出そうかなと思ってる最中です。
収入が上がれば毎月の借金返済は楽になるし、
おまとめローンなどを利用して今後支払うであろう利息を下げることができます。
おまとめローン(増額)したい方は１年だけでもＭＡＸの所得で確定申告することをお勧めします。
それが信用になりますので。
今のところ最優先としては収入ＵＰですね。
貯金の最優先もやはり収入ＵＰですね。
自営業の僕でも収入を上げることはそう簡単ではありません。
サラリーマンの方よりかははるかにスピードを上げて収入ＵＰを狙えますが、
そこにはセンスとか気合が必要ですね。
売上がダイレクトに手元に入ってくるとはいえ、
お客さんが増えないと収入ＵＰにはならないですからね。
お金を払ってくれる人がいないといけませんからね。
毎日試行錯誤の連続です。
それが楽しいんですけどね。
後は副業を増やすかどうかです。
副業を増やすことは選択肢の一つですが、あまり時間を取られないものがいいですね。
今の所主な副業といえばポスティングで、
月平均で言えば３万円前後です。
忙しい時は１０万円の月もありましたが、少ない時は１万円の時もありました。
ポスティングチラシ配布も仕事があったりなかったりするのであまり安定することはなく、ポスティングに頼りっきりではいけませんね。
理想の組み合わせとすれば、雇われとしての安定した固定給＋不安定な副業(爆発要素アリ)がバランスよくていいですね。
またアフィリエイトなどのブログ収入のＵＰも視野に入れていますが、
これはどうやら時間がかかりそうです。
時間がかかるからと言って大金を稼げる保証もなく、
淡々と仕事をしていかなくてはならないので辛いところです。
２年半くらいブログやってますが今日はまだ１円しか稼げてません。
債権者数を一つでも減らす
僕は現在５社(三井住友カードローン・ＵＦＪバンクイック・消費者金融プロミス・楽天スーパーローン・クレジットセゾンカード)の債権者から借金をしている訳ですが、
５社となるともう手詰まりになってしまいます。
整理のしようがない状態でしたね。
４社でもほぼアウトの数ですが、目標としては３社まで減らすことですね。
おまとめ(増額)ローンは２社か３社くらいまでと言われています。
借金総額は別として債権者数を減らすことで自由度は増します。
初めは債権者数の減少と利息を下げることに徹底した方がいいですね。
まぁこれも１社減らすのに１年以上掛かりそうですね。泣汗
５社あれば５社とも返済を待ってくれる会社はありませんからね。
おまとめローン
債務整理なしで借金返済を考えるとおまとめローンの方法を取ることが最も有効的です。
借金の額と収入の額にもよります。
なんとかおまとめローンをして全体の利息を一桁台までにしたいところです。
この夢が叶うことはなかったです。
ですが、楽天スーパーローンで４０万→５０万の増額審査も通りませんでした。泣
収入が上がればどうにかなるんでしょうけど、
仮に収入が上がったとしても来年の確定申告まで収入は確定しないので今年度は非常に厳しい状況です。
前年度の源泉徴収や確定申告書で判断されますからね。
自営業者は確定申告書が収入証明になって提出しなければなりませんからね。
ウソ書いたらいいやんっていう人がたまにいますが、それをするともっとしんどい思いをすることになります。
この辺りはサラリーマンのような固定給がある方が強いです。
フリーランスとサラリーマンの良いとこ取りができたらいいですね。
貯金
こんな記事を見つけました。
確かに面白い発想ではありますが、今の僕の状態では非現実的です。
無理ですね(笑)
収入が上がり、利息を下げられれば有効的だとは感じますが、
今は順番が違います。
人には人の乳酸菌
人には人の返済する順番があります。
あえて借金を減らさないという点と貯金体質という点はうなづけますね。
借金と貯金は癖とか体質みたいなもので習慣かなと思います。
借金返済を長期的に見る点は最も頷けます。
奨学金や住宅ローンなど低金利のものは長期的に見た方がいいですね。
貯金と投資分で半分返済
上記の『あえて借金を減らさない？』記事の通り上手く行ったと仮定して、
貯金と投資分でまとめた借金の半分を減らします。
ん。
実は、最近楽天証券の投資信託で毎月１００円の積み立て投資を始めました。
積み立てＮＩＳＡを始めた頃ですね。
先月からなのでまだ１００円しかできていませんが、
少しづつ金額を上げていって借金返済の足しにしようと考えています。
ちなみに今月は３円増えま任意整理相談所した笑
今日でちょうど２年経ちましたが、１０００円、１万円、２万円、３３０００円と徐々に積立金額を大きくしていって今は４０万円弱になりました。
おまとめローンが１５０万だとして半分返すことができれば借金総額は７５万円です。
おまとめローンが通らない中で計算していたので何の計算しているかさっぱりわかりません。
１００万円以下となれば今の状況から判断するとかなり楽ちんのように思えます笑
僕の場合少し特殊な状況で借金が無くなっていったので１００万円以下の感覚は経験できなかったです。
あとは流す程度で
７５万円まで下がるとボルト並みに流してフィニッシュです。笑
今思い出しました。
妄想に妄想を膨らませ自分が楽に返済できるイメージトレーニングをしていた頃です。
最後に
たぶんおそらくたぶん絶対にこんなに上手くはいきません笑
上手く行かなくても道筋を立てることはとても大切だと思います。
しかし、なんとなくの予測というか流れを立てていると気分は楽になります。
目印的感覚ですね。
収入ＵＰ☜イマココ
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債権者数を一つでも減らす
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おまとめローン
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貯金
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貯金と投資分で半分返済
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あとは流す程度で
スタートでつまづきっぱなしのヤタガラスでした。
イメージトレーニングだけはちゃんと出来ていました。
これ以上つまづき続けると任意整理も視野に入ってきます。
弁護士さん最近忙しいみたいですね。
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