当記事は過去(２年前)借金(２７０万円)があった時の自分のブログ記事にツッコミを入れるだけのものです。青字がツッコミになっています。↓元ネタ
Ａ.毎月の支払いが少ないから。
カード会社や債権者にもよります。
クレジットカードのリボ払いに頭を悩ませている方も多いのではないでしょうか？
僕は４年くらい毎日悩みました。
僕もその中の一人で一時はクレジットカード５０万円の枠の所を６３万円まで行き、
リボ天(リボ天上)を突き抜け、大気圏まで到達しようとしていました。
いつクレジットカードの使用停止になってもおかしくない状況でしたね。
そこで、クレジットカードのリボ払いに困らない方法を経験を踏まえ書き残しておきたいと思います。
ん。
クレジットカードリボ払いの金利手数料
多くのクレジットカードリボ払いは１４．５％～１５．０％に設定されています。
クレジット会社はこの利息でかなり儲けています。
これは年利なのでクレジットカードを利用した利用金額にもれなく１年分ずっと付いて回ります。
クレジットカード会社はリボ払いを積極的かつ大胆に勧めてきます。
ひと言にリボ払いと言っても色々なリボ払いがあるので一概には言えませんが、
基本的に銀行系のカードローンと同じかそれ以上の金利だと言えます。
カードを作った初めからリボ払いに設定されている会社もあるみたいですね。
僕の場合、セゾンカード(ショッピング枠)を使っていて、現在５５２６８４円の残高があり、支払いコースを長期コースに設定し２８０００円を毎月リボ払いしていくと、
１０万円近くの金利手数料を支払うことになります。
リボはかなり損をするという典型例です。
しかもこれは、これからクレジットカードを全く使用せず、
また、ずっと２８０００円を支払っていくと仮定しての話です。
クレジットカードを再度使ってしまえば元本が増えて返済額も増える形です。
支払い回数は２８回なので２年半は毎月２８０００円を返済していかなくてはなりません。
返済額が多い分完済までは少し早いですね。
リボ支払いの途中に利用した金額(元金)が低くなって、
ミニマムペイント(最低支払金額)が低くなっても、
２８０００円を支払い続けるのが上記のリボ払い完済条件となります。
クレジットカードの返済は自由度が少ないですね。
ちなみに利用した金額(元金)が２０万円を下回れば毎月のミニマムペイントは１万円まで下げることができます。
１万円まで下げることができたら各種カードローンと同じくらいのミニマムペイントになりますね。
同じ５０万でも支払いがやばい
銀行系のカードローンを使用している方は分かると思いますが、
５０万円の枠で５０万ＭＡＸお金を借りても毎月の返済は１万円です。
銀行はおそらく長い間利息を払って欲しいので返済額を低めに設定して返済期間を長くしようとしていると思います。
今借りている消費者金融プロミスさんなら１３０００円です。
消費者金融は年利１８％と銀行系のカードローンより少し利息が高めなので３０００円多く返済しなければなりません。
クレジットカードはというと５０万ＭＡＸリボ払いだと毎月の返済は２４０００円です。
お金を立て替えしているのでキャッシュが豊かな方がいいんでしょうね。
ショッピング枠とは言え、同じ５０万でも毎月の支払いは倍以上の開きがあります。
多重債務になってずっとおかしいなと思ってました。
毎月の支払いで１万円の差ってかなり大きいですよね。
返済がキツイ月は１万円がどっしりと存在感を増してきます。
クレジットカードリボ払いよりカードローンをお勧めする理由
もし、これからお金が足りなくて、クレジットカードリボ払いかカードローンを選択しなくてはならない場合、僕は間違いなくカードローンをお勧めします。
クレジットカードはみんな使ってるし罪悪感は少なくなるかもしれませんが、
僕は一生リボ払いはしませんね。
どちらも利息は１４．５％～１５％ですが、
毎月の支払い金額は倍以上違ってきます。
毎月の返済もそうですが利息がムダで高すぎくんです。
確かに毎月支払う金額が抑えられるので総合計で支払う利息は高くはなりますが、
毎月の支払えるか払えないかの瀬戸際で生活を送るより、
余裕があっての借金返済の方が心の安定にはなります。
借金返済はいろんな角度から見て最適解を選択すべきかなと思います。
これは借金返済を長期的に見て、
支払う借金合計より毎月の負担を少なくする手法です。
どちらかを選ぶのはその人次第ですね。
早く借金を返したいのであればリボ払いでも追加返済でもいいですが、
未来に何があるか分からないので余裕を持った返済計画の方が良いですね。
これは借金を始める第一歩目の時に心得ておきたい事柄ですね。
例えば、目の前に３０万の商品があってそれを買わなければならない状況だったとします。
買わなければならないって相当な何かですね(笑)
クレジットカードの３０万の枠を使ってリボ払いにするか、
カードローンで３０万借りて支払うのかどちらを選ぶのかってことです。
クレジットカードのキャッシング枠ならキャッシュを使えますが、
ショッピング枠なら自由が利かないですね。
そんな状況はほとんどないし、買わないように済ますが一番賢い選択だとは思いますが、僕は間違いなく３０万のカードローンを使って借金しますね。
クレジットカードで買うのであれば一括返済一択ですね。
もっというと、カードローンの５０万円の枠があるのであれば、
カードローンで３０万円を借りて、
３０万円をデビットカードに入れておいてそのお金で支払います。
１０万円どっからきたん？(笑)
ポイントが付きますからね笑
クレジットカードもポイントはつきます。
極端な例ばかりですが、それくらいクレジットカードのリボ払いは選択しないってことです。
個人的な感想ですがクレジットカードの返済はめちゃくちゃ厳しいです。
まとめ
クレジットカードはめちゃくちゃ便利です。
しかし、クレジットカードが使えないところも多いです。
駄菓子屋さんとか田舎町の商店ではあまり使えませんね。
使いだすと止まらないし、リボ払いの快感を１度でも覚えてしまうとアリ地獄のように
リボ地獄にハマっていきます。☜今の自分
変な薬に近いですね。
クレジットカードの使い始めはいつでも返せると本気で思っていました。
みんな思ってると思います。
キャッシュレス化が進み、クレジットカード決済しかできない場合も多くなってきましたが、リボ払いだけは要注意です。
リボは多重債務の一丁目一番地ですね。
クレジットカードは２０万円前後が運命の分かれ道ではないでしょうか？
ん～１年でリボを完済できるかどうかが鍵ですね。
早め早めのカードローンへの乗り換えをおすすめします。
んで早め早めの返済がベターです。
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