時間って大事ですね。
借金を抱え、結婚し、そして離婚し、ようやくお金の大切さに気付き始めました。
ここまでにならないと気づけなかった自分のあほさに痛感しております。
まだまだ借金は２００万円を超え、お金を増やしていくどころではありませんが、
今後の人生設計を見直すと共にお金の計算を０からやり直すために日々何かと計算し勉強しています。
途中、絶対にムリ！といった数字もはじき出され挫折しそうになりましたが、
そこは少々ハードルを下げなんとか丸く収めようと奮闘中です。
まだ確定ではありませんが、途中経過としてブログに書き残しておきたいとおもいます。
老後に必要なお金
老後２０００万円問題とチラッとは聞いてましたが、
ここまでくるとリアルな数字に見えてくるので不思議です。
仮に老齢年金を繰り下げて７０歳から受給するとして、
仮に９０歳まで生きるとします。
そして、仮に毎月２０万円で生活すると仮定すると、
単純に２０万×１２ヶ月×２０年＝４８００万円となり、
老後２０００万円問題どころではなくなります。笑
７０歳から毎月２０万円も必要なのかと問われれば分からないし、
持ち家か賃貸か老後施設か住む場所によっても変わってきますし、
死ぬ間際で２０万も使えるかどうかも分かりません。
少しハードルを下げて月１５万円で計算してみましょう。
１５万×１２ヶ月×２０年＝３６００万円
これでも２０００万円を軽く超えてきますね。
いつまで働くかもわからない、いつ死ぬかも分からない、
途中大きなお金が必要になる時が来るかもわからない、
分からないことだらけの老後ですが、
最低と最悪の中間くらいの老後資金は貯めておきたいところです。
年金はいくらもらえるのか
現在自営業の僕は国民年金の１階建てしかありません。
しかも、その国民年金も半分くらいしか納付しておらず、
今後全て払い込んだとして、今のところ毎月３万円くらいです。
もらえないよりかはマシですが、月３万円じゃどうにもなりませんよね。
サラリーマンの方では厚生年金が付いて２階建ての方もおられますし、
退職金という大きなお金も待っていることでしょう。
また、ｉＤｅＣｏやつみたてＮＩＳＡなどで年金替わりにコツコツ積み立てている方もいて、だれでも掛けることのできる国民年金基金などを加えれば３階建てのぶ厚い老後資金は残せることと思います。
先ほど毎月２０万や１５万の生活費を例にしましたが、
個々によって生活スタイルや水準も違うと思いますので、
ある程度の老後設計と老後資金は考えておいた方がよさそうです。
一生減らない年金
僕が唯一入っている国民年金は死ぬまでずっと受給することができます。
毎月３万円でも死ぬまでもらえるのは嬉しいですよね。
貯金を崩しながら生きていくのは想像すると少し怖い気がします。
思ったより元気で１００歳まで生きる？ってなった時、
貯金はなかなか使えませんよね。
そこで一生もらえる年金として一役買ってくれそうなのが、
株の配当金を年金替わりにするスタイルです。
あくまでも投資ですので増えることもあれば減ることもある点は注意が必要です。
僕と同年代の世代でも株の配当金だけで生活を送り、
仕事はアーリーリタイヤって方もいます。
月３０万円の配当金があればいうことないですね笑
いくら株の資産があれば生活できるのか？
ちょーシンプルに書いていきたいと思います。
配当金が年利４％の株を１０万円分買った場合、
１０００００×０．０４÷１２ヶ月＝３３３．３３３・・・
毎月約３３３円の配当金を獲得することができます。
１年では４０００円の配当ですね。
次に年利４％の株を１００万円分買った場合、
１００万円×０．０４÷１２ヶ月＝３３３３．３３３・・・
毎月約３３３３円の配当金を獲得することができます。
１年では４万円の配当ですね。
少し飛ばして、年利４％の株を１億円分買った場合、
１億円×０．０４÷１２ヶ月＝３３３３３３．３３３・・・・
毎月約３３万円の配当金を獲得することができます。
１年では４００万円ですね。
１億円分の株を保有してようやく毎月３０万を超えてきます。
ちなみに１０年で１億円分の株を買うとしたら、
毎月８３万円株を買い続けないと達成できないということになります。
２０歳で月収が１００万円あり、
毎月１７万円で生活を送り、
毎月８３万円分の株を買い、
その生活を１０年続ければ３０歳で仕事を辞めても毎月３０万円の生活ができるということになります。
もちろんその間、配当金の上がり下がりもありますし、
月収の上がり下がりもあります。
また、毎年の配当金を再投資することもできるので、
１億円になるのはもう少し早まります。
機械的に計算すればこんな感じです。
では、３０年間で１億円を目指すとすると、
毎月約２８万円分株を購入で、
３０年後には毎月３３万円の配当金生活を送ることができます。
３０年間毎月２８万円株に投資し続けるって大変ですよね。笑
老後生活のために今の身を削る生活は避けたいところです笑
最終的には
バランスを考えて資産を積み上げていくことが大事だと落ち着きました。
株の配当金は魅力的ですがもちろんリスクもあります。
最もリスクがないのは銀行への貯金ですよね。
まずは銀行へ貯金をして足元を安定させ、
そこからあふれ出た分で投資をしていく。
今は投資の中でも株しか勉強していませんが、
一言に株と言っても株の中身は色々あるので面白いです。
そして、買い方も色々あるので時間やリスクなど考え出すと夜更かししてしまいます笑
おそらく僕の性格上大きなリスクがある株や買い方はできないですね。
最後に
借金があることを忘れかけていました。笑
まずは借金の返済です。
１５％～１８％の借金の金利はもはや這い上がれなくなるレベルです。
今年中には借金生活から投資生活へ移行する予定なので引き続き頑張っていこうと思います。
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