当記事は過去(２年前)借金(２７０万円)があった時の自分のブログ記事にツッコミを入れるだけのものです。青字がツッコミになっています。↓元ネタ
自分への戒めのために。
借金の利息は強敵。投資の複利は強味方。
毎年毎年借金を返済していると今自分がどんな状況なのか分からなくなる時があります。
家計簿がめちゃくちゃすぎて把握できてませんでした。
１年前までは自分の借金合計すら把握できなかった僕ですが、
このブログを書き始めて色々計算できるようになりました。
借金返済の第一歩が踏み出せたということです。
そこで、以前にも書きました１日に発生しているであろう利息を新たに更新したいともいます。自分のために。
僕の性格上月にいくらとかいうより１日にいくらの方がガツンとくるんですよね。
今回はより細かく債権者ごとに利息計算
こちらは今年の５月に書いた記事で一瞬ではありますが、
借金合計が２００万円を切っていた極めて稀な月の記事になります。
これで借金完済できると思ってましたね。
この時は平均で利息計算をしていて、１日に発生する利息は８３１円でした。
借金があるというだけで毎日８３１円吸い取れれているイメージです。
これから計算していきますので５カ月前と比べてどう変わっているかドキドキしながら計算していこうと思います。
計算するのは楽しいんですけどね。
セゾンクレジットカードリボ
現在セゾンクレジットカードでは４５２９７９円の借金残高があります。
今はセゾンカードはほとんど使ってなくて楽天カードのみですね。
年利は１４．５２％で１年に掛かる利息は、
４５２９７９円×１４．５２％＝６５７７２円
１カ月で発生する利息は、
６５７７２円÷１２カ月＝５４８１円
１日で発生する利息は、
５４８１÷３１日＝１７６円となります。
たぶん今は１５％の利息(手数料)になっています。
プロミス
現在消費者金融プロミスでは３９４４９７円の借金残高があります。
もう消費者金融見ても何の感情も湧かなくなりました。
目に入ることもほぼなくなりましたね。
年利は１７．８％で１年に掛かる利息は、
３９４４９７円×１７．８％＝７０２２０円
１カ月で発生する利息は、
７０２２０円÷１２カ月＝５８５１円
１日で発生する利息は、
５８５１÷３１日＝１８９円となります。
銀行系カードローンより３％くらい高いのが消費者金融の利息です。
利息や年利は１％でも気にした方が良くて、投資信託などを始めると０．〇〇％まで手数料を気にしています。
長い年月で見ると本当に大きな差になってきますので。
三井住友銀行カードローン
現在三井住友銀行カードローンでは４８７１２２円の借金残高があります。
今は三井住友ファイナンシャルグループの株を買って利息分取り返している最中です。
年利は１４．５％で１年に掛かる利息は、
４８７１２２円×１４．５％＝７０６３２円
１カ月で発生する利息は、
７０６３２円÷１２カ月＝５８８６円
１日で発生する利息は、
５８８６÷３１日＝１９０円となります。
１年で三井住友ファイナンシャルグループから５０万円の配当が欲しければ、
９５０万円(配当利回り５．２６％)必要ですね。
過去に支払った利息は必ず取り返します。
UFJバンクイックカードローン
現在UFJバンクイックカードローンでは４９１２３２円の借金残高があります。
こちらも三菱ＵＦＪファイナンシャルグループの株を買って払った利息を取り返している最中です。
年利は１４．６％で１年に掛かる利息は、
４９１２３２円×１４．６％＝７１７１９円
１カ月で発生する利息は、
７１７１９円÷１２カ月＝５９７６円
１日で発生する利息は、
５９７６÷３１日＝１９３円となります。
こちらは１年に５０万円の配当が欲しければ１１８２万円(配当利回り４．２３％)必要になります。
三井住友銀行と共にお世話になりましたが支払った利息はきっちり返してもらいます。
楽天スーパーローン
現在楽天スーパーローンでは２７９０５７円の借金残高があります。
楽天の株は買ってませんが、楽天カードや楽天市場や楽天証券など色々お世話になっています。
年利は１４．５％で１年に掛かる利息は、
２７９０５７円×１４．５％＝４０４６３円
１カ月で発生する利息は、
４０４６３円÷１２カ月＝３３７２円
１日で発生する利息は、
３３７２円÷３１日＝１０９円となります。
毎月３０００ポイントくらい貯まるので重宝してますね。
借金２００万超の１日に発生する利息はいくら？
ということで全てを合わせてみると、
セゾンクレジットカード １７６円
消費者金融プロミス １８９円
三井住友銀行カードローン １９０円
UFJバンクイック １９３円
楽天スーパーローン １０９円
合計 ８５７円
吸い取られまくってましたね。
予想はしていましたが５カ月前より値上がりしていました笑
逆に借金ではなく投資だと株を買うほど株価が上がればお金は増えます。
１日あたりでいうと２６円増。
投資は１日で計算できませんが、配当金は米国株と日本株合わせて今の所１日１５５円くらいですね。
そりゃ借金の額(元本)が増えると利息も増えますよね。
月４６００円くらいですが何もしないで通信費くらいは払えるようになりました。
ちなみに１カ月では２６５６６円利息で毎月無くなっています泣
何でも積み重なると大きくなりますね。
借金が２００万円を超えてくると結構というかだいぶ悲惨な結果になります。
見た目の金額以上にダメージは大きいですね。
チリも積もれば山となるとはこのことですね。
発想を逆転させれば複利や配当金は強い味方になります。
利息も積もれば大借金となる。
※１年では約３２万円。
何もしないで３２万円無くなっている現実はなかなか受け入れられなかったですね。
最後に
利息を余分に払いたくなければ以下の方法が有効です。
・１００万円以上借りて年利を下げる。
・利息の低いところに借り換えをする。
・毎月１０００円でも多く返済して元本を減らしまくる。
・副業やアルバイトをして借金の利息分を稼ぐ。
・任意整理をして利息を０にする。
・新たに借金をしない。
配当金をより多く貰う方法は
・投資できる種賎を増やす。
・財務優良な高配当株を安い時に買う。
・固定費を削減し種賎を増やす。
・収入を増やして種賎を増やす。
・配当控除や外国税控除を使い支払う税金を減らす。
・手数料が高い商品を買わない。
できるものならやってるよ！と声が聞こえてきそうですが、
正におっしゃる通りです。
種賎が多い人が勝つ仕組みですね。
僕もそう思ってる一人ですからね。
どうやらお金持ちへの近道はなさそうです。
収入をバグらせるしか今のところ方法は見つかっていません。
今日も８５７円なくなっていってる途中です。
利息の仕組みを考えた人はやっぱり天才なのかもしれない。。。
ルールは変えることはできませんが、ルールの中で思考を変え行動を変えればそのルールは強い味方になります。
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