当記事は過去(２年前)借金(２７０万円)があった時の自分のブログ記事にツッコミを入れるだけのものです。青字がツッコミになっています。↓元ネタ
利息の方が多い時は多めに返す。
元本より利息が多いってなんなん。
今日の話はあくまでも提案です。
自問自答ですね。
借金がなかなか減らない大きな要因の一つに利息が挙げられます。
借金の一番悪さしている奴が利息です。
その利息を軸に借金返済を考えた時、
どれくらい生活に耐えられてどれくらいメンタルが保たれるか？
その辺りを解説していきたいと思います。
物事を見る時に視点を変えて見るとか軸を変えて見るとかして、
色んな方向から見るように心がけています。
今の利息を確認してみよう
僕は今現在、借金合計はこんな感じで↓
三井住友銀行カードローン ４９３１２０円
消費者金融プロミス ３８９４６０円
UFJバンクイック ４９７３２３円
楽天銀行スーパーローン ２９２１０８円
クレジットカードリボ ４３９４７８円
借金総額 ２１１１４８９円
１円単位まで計算することを心掛けてました。
返済額は、
三井住友銀行カードローン １００００円
消費者金融プロミス １１０００円
UFJバンクイック １００００円
楽天銀行スーパーローン ５０００円
クレジットカードリボ ２００００円
総額 ５６０００円
を毎月返済しています。
※半分くらい利息の返済です。
其のうち利息はというと約半分が利息として支払っているので、
２８０００円利息を取られているということになります。
元本は毎月２８０００円しか減っていないことになります。
借金の額が多くなればなるほど利息は増える
当然といえば当然ですが、一応把握しておいた方が賢明です。
個人的に借金返済に本腰を入れるなら総額と利息の把握は必須だと思っています。
ちゃんと返済し続けても借金２００万円の場合、
４年８カ月の歳月を要し、利息は６４万円にもなります。
利息だけで中古の軽自動車買えますね(笑)
ただ、毎月の生活が苦しく新たな借り入れをしたり、
ミニマムペイント(最低支払金額)で返済し続けると利息は倍増していくので、
すぐに１００万円台の利息になってしまいます。
銀行の太客ですね。
早く借金を返済したいですよね？？
お金は返済するより貯める方が何倍も楽しいです。
いくらまでの利息までなら耐えられるか？
初めの画像でも示した通り、僕は現在プロミスで約３９万円借りていて、
利息返済が元本返済を上回っています。
プロミスは脅威の１８．０％ですからね。
額としては元本５０００円で利息６０００円でかなり強烈な額になっています。
消費者金融が消費者金融たる所以です。
これは消費者金融プロミスの１７．８％という利息の元で借りているので仕方がないことですが、借金完済を目指すとするなら利息が高いものから返済していくという基本中の基本ですよね。
利息というボディーブローのダメージを弱めていく効果があります。
ということで、利息が高めに設定されている場合はミニマムペイント(最低支払金額)を落とさない方が良いと言えます。
他は返済額を落としまくってもいいかもしれません。
払っている利息がどこまで耐えられるかにもよりますが、
できれば借金を合計して１万円以内の利息に納めたいものですね。
１万円以内は相当厳しいですね。
僕の場合、毎月２８０００円の利息なので、利息を３分の１にするのが当面の目標です。笑
単純計算で元本を３分の１にしないと無理ですね(笑)
クレジットリボショッピング枠の返済方法
クレジットカードリボは強烈で同じ４０万近く借りていても毎月２万円返済しなくてはなりません。
クレジット会社はかんなり厳しいですね。
こちらにも少し書いていますが、
毎月の支払額を少しでも抑えたければカードローンへの借り換えをお勧めします。
現金が使える自由度や総合的に見てカードローンの方が良いですね。
クレジットカードは現在２００００円返済していて、
元本は１５０００円金利手数料(利息のようなもの)は５０００円という内訳です。
リボ払いはもう死んでもやりません。
毎月２００００円の支払いはきついけど、１５０００円づつくらいは元本が減っていくのでミニマムペイント(最低支払金額)は落とせるだけ落としてもいいのかなと考えています。
クレジットカードのリボ払いは元本の減りはカードローンに比べて少し早いですが、
それでもキャッシュの自由度がないので好みません。
クレジットカード(ショッピング枠)なので返済しても現金は下ろせないですし、
それほど返済は急がなくていいのかなと。
返済スピードのバランスを取っていくのって難しいですよね。
リボ払いは地獄ですけどね。
まぁ借金が地獄です。
最後に
任意整理を行わず借金返済を続けていく場合、
利息との勝負になることは間違いありません。
任意整理するとその利息がカットされます。
毎月の返済に余裕がある場合は利息の高いものから優先的に増額して返済していくことが王道ですが、余裕がない場合は厳しくなります。
ゆとりを持った返済計画が大事ですね。
できるならやってる(笑)
そんな時は利息を軸に借金返済を考えてみて、
返済額が落とせるところはできるだけ落とすことをお勧めします。
精神的な余裕が出てくるといい方向に向かい始めます。
結果的には総額で支払う利息は増えるし、返済期間も長くなりますが、
１社づつ借金を片付けていくにはもってこいの方法です。
長期戦になることは覚悟した方がよさそうです。
１社でも減れば利息の低い会社に借り換え(おまとめ)の道も開けてきます。
１社減らすのってかなりキツイですよね。
５社はキツイ。。。
いつの間にか５社になってました。
お手すきの時にクリック応援よろしくお願いします↓
はてなブックマークも押して頂けると嬉しいです。↓
