借金返済が長引くほど利息は増える。
借金返済がなかなか終わりそうにありません。
２０１９年８月現在、借金総額２１３万でこのまま順調に毎月６４０００円返済しても、４年と８カ月の歳月を要します。
そこでこのまま任意整理せずに借金返済を続けた場合どれくらいの利息が発生するのか計算してみました。
約６４万円の利息発生
上の画像はスマホのアプリで計算したものになります。
僕は現在クレジットリボを含め５社から借金がありまとめると２１３万円。
年利は１５．８％で計算しています。
これを毎月６４０００円づつ毎月借金返済をしたと仮定した場合、
４年８カ月掛かり、借金の総支払額は２７７１１７７円となります。
その２７７万円から現在の２１３万を引くと約６４万円。
しかもこの６４万円は全然増える可能性を秘めていて、
新たな借入をすれば更に利息は増えるし、
毎月の借金返済額が４０００円(ミニマムペイント)になっても、
１万円を払い続けないといけない計算で、
あくまで毎月６４０００円を４年８カ月ちゃんと払い続けて約６４万円の利息です。
これに耐えられるだろうか？？
約５年ゾッとしますね。
最低返済額(ミニマムペイント)は元金によって変わる
消費者金融で有名な僕もお世話になっているプロミスさんを例に取ると、
５０万円台の借入では毎月１３０００円のミニマムペイントです。
３０万円台と４０万円台は変わらず１１０００円です。
２０万円台になるとようやくミニマムペイントは１万円を切り８０００円となります。
しかし、これはあくまでシュミレーションで実際はこの金額より高くなる場合もあるので、ご自身でしっかりと計算してみてください。
ちなみに楽天のスーパーローンは３０万以上はミニマムペイント１万円で、
３０万以下は５０００円です。
プロミスも楽天も３０万円というのがミニマムペイントの境目のようです。
仮にプロミスさんで１０万円借りて毎月４０００円返済だと２年８カ月も借金返済しないといけない計算になりますね。
プロミスさんは借りやすいんですけどね。。。
任意整理のライン
すごく大まかに見積もって僕が任意整理した場合３１万円の費用が掛かります。
債権者が多い分高額な支払いになる訳ですが、
地道に債権者数を減らすと任意整理費用は抑えることができます。
上記で払う予定の利息は６４万円ということで、
この任意整理費用を比較してみると、
圧倒的に任意整理した方が将来残るお金は多いということが分かります。
まず、６４万円ー３１万円で３３万円の支払うべき利息が免除されます。
しかも、任意整理をすれば利息は０になるので元本は着実に減らすことができ、
弁護士さんとの相談如何では返済を早めることも可能です。
任意整理後約５年大きいローンは組めないデメリットはあるものの、
３３万円のお得感は心が動かされますね。
僕が実際に相談した事務所→日本法規情報「債務整理サポート」
日本法規情報「債務整理サポート」は債務者の状況に合わせた弁護士事務所を紹介してくれます。
もちろん相談だけでは無料で僕は２回も無料相談しています。(半泣きになりながら)
借金の額や種類にもよりますが、債務整理の手段を活用する方が最終的にはお得な場合が多いですね。
最後に
借金が２００万円超えると本当に元本が減りません。
毎月６万以上返済しているのに元本が減らないと気が滅入ってきます。
たぶんおそらくたぶん僕の場合借金が完済される頃には利息だけで１００万円は余裕で超えていることでしょう。
というかもうすでに１００万円くらいは利息払っていると思います。
利息の怖さと今も戦いながら今日も借金返済です。
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