今の僕はこんなやばい状態↑(借金総額２０４万月収２４万)。任意整理なし
借金総額２００万円はとんでもなくやばいのか？それとも全然余裕なのか？
そのことについて現在借金２００万超の妻子持ちの僕が現状の借金経験を元に正直に答えます。
結論からいうと人によるっていうのが答えで、
収入や支出(固定費)や生活環境・自身のメンタルにもよって状況は変わり、
借金が１０００万円超であっても余裕でへらへらしている方もいれば、
借金３０万でやばいやばいよって言っている人もいます。
僕は１０年前から借金とお付き合いしている借金持ちで２００万円に到達するまで色々経験してきたので借金のヤバさに慣れつつあります。笑(へらへらしてる派？)
借金２００万円がやばいか余裕かは家族構成や生活環境や収入によっても変わってくると思いますので、現在借金２００万円崖っぷちの僕が借金２００万の成り立ちと現在の状況と有効的な借金返済方法を解説していきます。(へらへらしてられない)
妻子持ち男の借金２００万の内訳
借金総計はいくら？
まず、２０１９年７月現在の僕の借金総計２００万円の内訳を公開しておきます。
- プロミスさん ４２１.４６５円
- ＵＦＪバンクイックさん ４５４.８０５円
- 三井住友カードローンさん ４５６.４０９円
- 楽天銀行スーパーローンさん １３３.３６２円
- セゾンカードクレジットリボさん ５７３.８９２円
- 借金総額 ２０３９９３３円
借金総額は２００万円ではなく、正確には２０４万円でした。
こんなに膨らんでしまった借金の歴史はこちらからご覧ください。
↓
現在、クレジットカードリボ天の完済を目的にカードローンから再度借り入れをして、
クレジットリボへ返済を進めている途中ですので、
多少の誤さはありますがだいたいこれくらいの借金額です。
リボ天井を１６万円ほど突き抜けていたこともあります↓
僕の借金は、
- 消費者金融１社
- カードローン３社
- クレジットカードリボ１社(リボ天)
の５社で構成されており、いずれもＭＡＸまで借り切ってブログのタイトル通り２４０万円越えの時期もありました。
プラス親から３０万円を借り、ＭＡＸ借金総額２７０万円の時期もありますよ。
↓
今現在は２００万ちょっとに落ち着いていますが、
これからまた増えていく可能性大です。
少しづつでも借金が減っていたり借金を返済できる収入があればメンタルは安定しますが、
少しづつでも借金が増えていたり収入が下がり続けるとメンタルはヤバくなってきますね。
月に１万円でも借金を減らすことが借金メンタルを安定させる最善の方法です。
借金持ちの辛い時をランキング形式にしてみました。↓
返済金額と収入
毎月の返済金額
プロミスさん １３０００円
ＵＦＪバンクイックさん １００００円
三井住友カードローンさん １００００円
楽天銀行スーパーローンさん ３０００円
セゾンカードクレジットリボさん ２８０００円
毎月の返済金額総計 ６４０００円
毎月の収入額
僕は現在個人事業主で収入が安定していません。
だいたいの月収は２５万円から３０万前後を行き来していて、
返済が滞り、家に入れる生活費を少なくしたり、
再度債権者から借り入れをして返済して借金難を逃れています。
秘儀：借入をしました＆返済しましたですね。
おかげ様で信用機関にブラック(異動)というか傷はなく、
借金に関してはクリアな状態を保っています。
※現在新たな借り入れは申し込みブラックです。増額落ちまくってるため。
月の収入が２５万円を下回ってしまう月は地獄ですしやばいです。
２５万円から毎月の借金返済金の６４０００円を引くと１８６０００円しか残らないですからね。
そこから、自分で支払っている保険代や駐車場代や携帯代などを引くと、
家に入れるお金は１５万くらいしか残らないということになります。
家族４人で月１５万円というのはちょっとどころかかなりやばいです。
これは完全にヤバイです。
はい。僕のことです。↓
これを踏まえて借金２００万円はやばいのか？
僕と同じ状況であれば完全にやばいです。
毎月収入が安定しないのと比例してメンタルも安定しません。
借金返済とメンタルは密接に繋がっていて、
お金(借金)との戦いというより自分のメンタルとの戦いになってきます。
メンタルが病むと基本的に思考は停止し、
身体の肉体も動きにくくなり、半分以上鬱状態になります。
一番ひどい時で言うと、自分が何をしゃべっているのかわからなくなったり、
インターネットで同じサイトばかり凝視してしまっていたり、
ご飯がのどを通らなくなることが良くあり、痩せコケてきます。
夜なんておちおち寝られなくなります。
こうなってくると借金返済どころではありませんね。
命の危険にも繋がってきます。
仕事も上手くできなくなり、マジでやばい状態になります。
そうなる前に誰かに相談するか債務整理など何かしらの手は打っていた方が良いですね。
僕も一番ひどい時に任意整理を含めて弁護士に無料相談しました。↓
僕はこの無料相談をキッカケに何とか立ち直りブログを始めて今日に至ります。
借金２００万円をやばくさせない方法
とはいっても僕の場合、
収入が安定して月収３０万円を超えていてさえくれればやばいとは感じません。
家に入れるお金と毎月の借金返済とその他の出費をまかなえる収入があるのであれば、
借金が２００万円あっても全然余裕だとさえ思えます。
ウソです。笑
個人事業主に安定の文字はなくて、
来月どうなるかも分からない状態です。 ↓
上手く個人事業をやっている人は別として、
月３０万円あっても不安で仕方ないのが本音です。
その３０万円収入がある月はメンタルは安定しますが、
来月どうなるかの不安もある為、どちらにしろ不安です。
借金多数な方は安定のお仕事をおすすめします。↓
これが借金総額３００万だったら完全に債務整理はしていますけどね。。。
とりあえず安定した収入
借金が２００万円あっても毎月安定した収入がある方は強いです。
借金をしている貸付業者や利息にもよりますが、
大体５万～６万くらいの返済が毎月できれば借金はいづれ完済できます。
僕の場合で言うと４年間同じ生活をして収入が安定し、
返済を続ければ借金は晴れて全て完済できます。
ですが、僕の場合、借金２００万円というのは大金です。
しかも大きな利息が発生します。↓
一気に完済を迫られると誰でもヤバいと感じるのは間違いないですが、
借金を長期的に見た時、毎月の安定した収入があればメンタルも保たれるので、
借金が２００万円以上あっても全然やばくはありません。余裕です。
毎月の返済が足らない時や収入が安定しない時が最もヤバイと感じるので、
とりあえず１年を通して毎月の安定した収入の獲得が借金返済にとっては最も有効的な借金返済方法だと言えます。
固定費を減らすとやばくない？
固定費とは毎月必ず出ていく出費のことです。
光熱費をはじめ、家賃や保険代は毎月必ず出て行きますね。
この固定費をいかに下げられるかが借金２００万返済の分かれ道だと言えます。
とりあえず毎月の返済金額を把握しておいて、
毎月の収入からこの返済金額を引いたお金が生活費となります。
ここで生活費が足りてなければとてもとてもヤバイので、
大きな出費(固定費)である家賃を下げる為に引っ越しをするか、
をした方がいいですね。
その他、毎月の大きな出費(固定費)といえばスマホ通信費や保険ですね。
僕は、
格安ＳＩＭに変えて、毎月４０００円固定費削減に成功しました。
また、
積立型の生命保険(毎月３万近く払っていた)を解約し、そのお金を借金返済に充てました。
国民年金も毎年全額免除申請を行っております。
下げられるものは下げておいた方がいいですね。
本当に毎月３０００円でも出費が減れば余裕が生まれます。
年間計算したら３６０００円になりますよ。
浮いた３０００円で借金を追加で返済するのもいいし、
好きな事に使ってストレスを抜くこともできるので
固定費の削減はメンタルを保つにはもってこいの方法です。
国民年金の免除も含めてスマホ代・生命保険を合わせて、
最も支払った年に比べれば、年間で４７万円は減額できたことになります。
借金返済がキツイのなら毎月の大きなものから固定費の削減は必ずしておくべきですね。
こちらのブログ記事一覧も参考にしてみてください。↓
借金をまとめるとやばくない
絶賛おまとめローンに落ち続けている僕です。
楽天で４０万→５０万の増額審査でも落ちましたからね。
もし、安定した収入があって、複数から借金をして２００万円あるのなら、
増額審査をいくつか受けて、
できるだけ借り入れする所を少なくしてまとめておくことをおすすめします。
これは毎月の返済が余裕であっても増額はＭＡＸまでしておくことをお勧めします。
利息を極限まで下げられるメリットに加え、
カードローンの借金ではありますが、目に見えない安心感が味方に付きます。
実際にＭＡＸまで借りなくてはいいですが、
借りる枠だけはめいいっぱいまで広げておくことをお勧めします。
プロミスへの申し込みは
↓
２０１９年現在どの銀行も消費者金融もおまとめローンという名の商品はほぼありません。
増額を繰り返して借金を１社か数社にまとめていくしか方法はないんですね。
おまとめローン(増額)審査通過の確率を上げる方法↓
僕の感覚では債権者１社から５０万以上の枠ができたらイコール借金２００万円完済できたことと一緒と密かに思っています。笑
また、借金返済が本格的にやばくなってをする場合であっても、
借入数(債権数)で弁護士さんに支払う金額も少なくなるので借金をまとめておいて損はありませんよ。↓
ちなみに、実際に任意整理をした人の借金総計は統計でみると、
２００万円を境に６％も増え、そこから１０００万円まではほぼ横ばいの状態です。
正確なグラフはありませんが借金総額２００万円というのは債務整理の境界線だといえます。↓
。
任意整理に特化した事務所もご紹介しておきます。
もし債権者１社で２００万借りていて、
借金返済の意志があるなら任意整理が最も有効な借金返済手段です。
ざっと計算しても５年返済なら７０万円ほど得します。
まとめ
まとめると、
・安定した収入がある。
・固定費を極限まで下げている。
・借金をまとめている。
この３つを達成していれば借金２００万円は余裕だと言えます。
逆に、
・収入が安定していない。
・固定費が好きなだけ出て行く。
・借金がまとまらず分散している。
・メンタルが病みかけている。
この４つが備わっていればやばいということが言えます。
借金２００万円がやばいと思う人もいれば余裕だという人もいます。
自分はどうか？と判断していくためにも、
まずは身の回りのお金(金額や支出)を把握しておくことが大切ですね。
借金返済は一筋縄ではいきません。
長期的に５年後くらいまでは返済計画を立てておきたいところです。
任意整理後も５年間は大きいローンが組めませんからね。
最低でも５年最高でも５年の返済計画をお勧めします。
やばい時こそ冷静に↓
副業についても少し書いていますので参考になればと思います。
↓
２０１９年１１月現在の借金総額↓
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バズって借金返済できる可能性が３％上がります。
